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風(fēng)控合規(guī)管理迎接數(shù)智化浪潮,助力保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)審及財(cái)務(wù)職能轉(zhuǎn)型

 2022年6月10日下午,普華永道成功舉辦了第三期“保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)控合規(guī)管理線上研討會(huì)”,邀請(qǐng)了多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)控、內(nèi)審、合規(guī)、財(cái)務(wù)等崗位負(fù)責(zé)人參加。普華永道中國(guó)金融業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹、副總監(jiān)劉曉莉、經(jīng)理幸綠茵對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)部審計(jì)數(shù)智化轉(zhuǎn)型及財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型兩大主題分享了經(jīng)驗(yàn)和洞察。

 


保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)控合規(guī)管理線上研討會(huì)——系列三:內(nèi)審及財(cái)務(wù)職能數(shù)智化轉(zhuǎn)型”主講者在線合影

 

 

普華永道中國(guó)金融業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹先生為研討會(huì)致歡迎辭。他指出,信息技術(shù)的持續(xù)發(fā)展和創(chuàng)新,改變著保險(xiǎn)行業(yè)的方方面面,新冠疫情更加速了保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用。在短短的20年里我們中國(guó)的保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)信息技術(shù)的運(yùn)用從簡(jiǎn)單的電算化、信息化發(fā)展到今天,在很多方面已經(jīng)是數(shù)字化應(yīng)用的引領(lǐng)者。

 


普華永道中國(guó)金融業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹致歡迎辭并進(jìn)行分享

 

在數(shù)字經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的背景下,技術(shù)革新沖擊著各行各業(yè)。為推動(dòng)銀行保險(xiǎn)業(yè)數(shù)智化變革,銀保監(jiān)會(huì)于2022年1月發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》,倡導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全面深化數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制中的應(yīng)用,提高大數(shù)據(jù)分析對(duì)實(shí)時(shí)業(yè)務(wù)應(yīng)用、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、管理決策的支持能力。

 

基于上述背景,普華永道在本次研討會(huì)上圍繞內(nèi)審數(shù)智化轉(zhuǎn)型、財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型兩方面進(jìn)行了深入探究,并進(jìn)一步提出對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的行動(dòng)建議。

 

1

內(nèi)審數(shù)智化轉(zhuǎn)型

 

普華永道中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)總監(jiān)劉曉莉女士首先指出在科技發(fā)展的浪潮下,內(nèi)部審計(jì)職能面臨的挑戰(zhàn)及變革趨勢(shì),傳統(tǒng)內(nèi)審職能的定期審計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)、人工審計(jì)等特征已無(wú)法跟上大數(shù)據(jù)時(shí)代的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展腳步。

 

通過(guò)對(duì)內(nèi)審數(shù)智化的內(nèi)涵和外延進(jìn)行解讀,劉曉莉女士指出數(shù)智化可以持續(xù)創(chuàng)造和提升內(nèi)審工作質(zhì)效,并進(jìn)一步賦能保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理。

 


 

面對(duì)內(nèi)審數(shù)智化轉(zhuǎn)型進(jìn)程中的挑戰(zhàn),普華永道以建設(shè)數(shù)據(jù)分析模塊為核心分享了內(nèi)審數(shù)智化的建設(shè)思路。同時(shí),結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)和模型建設(shè)的方法論及具體的應(yīng)用場(chǎng)景,為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)審的數(shù)智化建設(shè)提供了落地方案參考和運(yùn)用范例。

 


 

針對(duì)內(nèi)審數(shù)智化的建設(shè),普華永道認(rèn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在整體工作規(guī)劃和具體實(shí)施兩個(gè)層面存在以下重點(diǎn)難點(diǎn):

 

1.內(nèi)審數(shù)智化的整體工作規(guī)劃層面應(yīng)關(guān)注的重點(diǎn):

 


需與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的數(shù)智化計(jì)劃全面協(xié)同


持續(xù)監(jiān)控,使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)能夠?qū)崟r(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取行動(dòng)


聯(lián)動(dòng)相關(guān)部門(mén)協(xié)作和調(diào)整,提供整合的風(fēng)險(xiǎn)視圖


提升數(shù)字技能,注重人才和技術(shù)引進(jìn)


積極吸引關(guān)鍵數(shù)智化決策者的關(guān)注

 

2.內(nèi)審數(shù)智化的實(shí)施層面存在的難點(diǎn):

 


 

對(duì)此,普華永道分別提出以下行動(dòng)建議:

 


整體工作規(guī)劃層面

 

  • 明確內(nèi)審的組織定位及數(shù)智化工作的驅(qū)動(dòng)因素:結(jié)合保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略目標(biāo)、治理架構(gòu)、管理模式、資源分配情況,明確內(nèi)審職能在本機(jī)構(gòu)中的角色及定位,識(shí)別數(shù)智化工作的驅(qū)動(dòng)因素,以順利進(jìn)行工作推進(jìn)。

     

  • 梳理內(nèi)審工作體系,定位內(nèi)審管理痛點(diǎn):基于組織現(xiàn)狀,對(duì)標(biāo)行業(yè)先進(jìn),對(duì)內(nèi)審工作流程及管理工具進(jìn)行全盤(pán)梳理及差距分析,定位轉(zhuǎn)型痛點(diǎn)。

     

  • 確定內(nèi)審智能化建設(shè)目標(biāo):結(jié)合內(nèi)審職能定位及痛點(diǎn)梳理結(jié)果,確定內(nèi)審智能化的價(jià)值目標(biāo),分階段推動(dòng)數(shù)智化進(jìn)程。

     

  • 協(xié)同各相關(guān)部門(mén)制定內(nèi)審智能化工作計(jì)劃:根據(jù)建設(shè)目標(biāo),明確職責(zé)分工及資源分配,制定具體的實(shí)施計(jì)劃。


具體實(shí)施層面

 

  • 系統(tǒng)藍(lán)圖設(shè)計(jì):對(duì)標(biāo)行業(yè)先進(jìn)實(shí)踐,結(jié)合內(nèi)審數(shù)智化轉(zhuǎn)型目標(biāo),梳理系統(tǒng)主要功能模塊及應(yīng)用場(chǎng)景,確定適用于本機(jī)構(gòu)的內(nèi)審數(shù)智化系統(tǒng)方案,扎實(shí)做好藍(lán)圖規(guī)劃。

     

  • 指標(biāo)及模型搭建:基于指標(biāo)模型搭建的方法論,識(shí)別公司各業(yè)務(wù)流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),鎖定重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景進(jìn)行指標(biāo)及模型搭建,針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景,選取適當(dāng)?shù)姆治龇椒ù罱L(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo),提取風(fēng)險(xiǎn)特征以建立模型。在指標(biāo)及模型搭建過(guò)程中,以明確數(shù)據(jù)質(zhì)量為目標(biāo)開(kāi)展數(shù)據(jù)探源,確保數(shù)據(jù)可用。

     

  • 系統(tǒng)需求梳理:結(jié)合前述的系統(tǒng)功能模塊搭建需求、指標(biāo)及模型搭建需求,梳理系統(tǒng)需求文檔。其中,針對(duì)指標(biāo)及模型搭建,結(jié)合數(shù)據(jù)探源結(jié)果,對(duì)取數(shù)邏輯、運(yùn)算邏輯進(jìn)行明確列示。

     

  • 試點(diǎn)上線運(yùn)行:考慮開(kāi)發(fā)難度及資源支持等情況,可選取個(gè)別重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景進(jìn)行試點(diǎn)指標(biāo)及模型上線跑通,評(píng)估運(yùn)行效果,并結(jié)合具體的運(yùn)行情況進(jìn)行優(yōu)化,確保監(jiān)測(cè)精準(zhǔn)度。

     

  • 逐步推進(jìn)全量指標(biāo)及模型上線:根據(jù)內(nèi)審數(shù)智化系統(tǒng)規(guī)劃藍(lán)圖、公司經(jīng)營(yíng)情況需求,結(jié)合指標(biāo)及模型試運(yùn)行效果,優(yōu)化存量指標(biāo)模型,分階段推進(jìn)全量指標(biāo)及模型上線,逐步提高對(duì)公司內(nèi)審智能化水平。

 

2

財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型

 

普華永道中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)與控制服務(wù)經(jīng)理幸綠茵女士指出,立足于大數(shù)據(jù)時(shí)代、數(shù)字中國(guó)和應(yīng)對(duì)疫情挑戰(zhàn)的宏觀環(huán)境,當(dāng)前保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)職能的三大痛點(diǎn)反映出財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型是保險(xiǎn)業(yè)順應(yīng)信息化發(fā)展時(shí)代潮流的必然選擇。同時(shí),《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指導(dǎo)意見(jiàn)》等監(jiān)管文件指明了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需主動(dòng)抓住數(shù)智化轉(zhuǎn)型機(jī)遇。研討會(huì)分析了當(dāng)前財(cái)務(wù)工作的四個(gè)發(fā)展趨勢(shì),并進(jìn)一步提出財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型思路。

 

普華永道以業(yè)務(wù)處理增效、兼顧合規(guī)與控制以及深化業(yè)務(wù)洞見(jiàn)三個(gè)現(xiàn)代保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)職能數(shù)智化的轉(zhuǎn)型方向?yàn)榍腥朦c(diǎn),介紹了財(cái)務(wù)數(shù)智化的含義,以及如何把握財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型機(jī)遇,幫助保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)體系實(shí)現(xiàn)三大階段目標(biāo),即首先完成流程數(shù)智化、過(guò)渡到數(shù)據(jù)分析及可視化,最終實(shí)現(xiàn)智能驅(qū)動(dòng),使財(cái)務(wù)成為業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略伙伴。

 

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型目標(biāo)


 

普華永道提出,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型是對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)職能進(jìn)行重新定義,基于新型的數(shù)字及智能技術(shù),重新塑造保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)組織和流程,以適應(yīng)當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需求的變化,實(shí)現(xiàn)基于數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的財(cái)務(wù)全流程自動(dòng)化和智能化,為企業(yè)創(chuàng)造價(jià)值。

 

研討會(huì)上,普華永道進(jìn)一步分享了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行財(cái)務(wù)數(shù)智轉(zhuǎn)型關(guān)鍵因素以及規(guī)劃路線圖,并從戰(zhàn)略與目標(biāo)、業(yè)務(wù)引導(dǎo)、組織與流程、技術(shù)與數(shù)據(jù)、人員與文化五大維度展開(kāi),對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵要點(diǎn)提出了相應(yīng)的解決方案。此外,會(huì)上還分享了諸如會(huì)計(jì)準(zhǔn)則切換、報(bào)表自動(dòng)化、報(bào)表分析可視化、智慧財(cái)務(wù)系統(tǒng)等典型案例,展現(xiàn)財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)帶來(lái)的價(jià)值。

 

針對(duì)于財(cái)務(wù)數(shù)智化的道路,普華永道總結(jié)出財(cái)務(wù)數(shù)智化建設(shè)在落地層面主要的四個(gè)痛點(diǎn)和難點(diǎn),包括:

 


數(shù)智財(cái)務(wù)文化與人才的培養(yǎng):缺乏適合當(dāng)前所處動(dòng)態(tài)環(huán)境下的企業(yè)數(shù)智財(cái)務(wù)文化,對(duì)培養(yǎng)員工數(shù)據(jù)技能的投入不足等;


數(shù)智財(cái)務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)的建立:尚未建立保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)智財(cái)務(wù)戰(zhàn)略計(jì)劃,難以制定數(shù)智化轉(zhuǎn)型下新型財(cái)務(wù)職能與企業(yè)戰(zhàn)略目標(biāo)相一致的全新績(jī)效管理框架等;


數(shù)智財(cái)務(wù)資源的合理配置:對(duì)企業(yè)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)建設(shè)的重要性認(rèn)知和投入不足導(dǎo)致數(shù)據(jù)變成負(fù)資產(chǎn)等;


數(shù)智財(cái)務(wù)技術(shù)的升級(jí):錯(cuò)誤地把數(shù)智化轉(zhuǎn)型僅視為一次單純的技術(shù)升級(jí),未有可用的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)來(lái)幫助連接縱貫各工具集的端到端流程和數(shù)據(jù)模型等。

 

通過(guò)對(duì)于痛點(diǎn)和難點(diǎn)的剖析,普華永道為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)智化轉(zhuǎn)型提出四個(gè)步驟的發(fā)展建議:

 


 


 

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