摘 要：隨著社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)的進(jìn)步，人們的生活水平也日益提高，人們對(duì)保險(xiǎn)投資也有了更多的關(guān)注，尤其在我國(guó)加入世界貿(mào)易組織，與世界有了更多的貿(mào)易往來(lái)之后，保險(xiǎn)中介更是引起了有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)部門(mén)的重視，因此，本文將結(jié)合現(xiàn)階段我國(guó)保險(xiǎn)中介的發(fā)展現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)其中存在的問(wèn)題，并根據(jù)這些問(wèn)題對(duì)癥下藥，找出促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)中介升級(jí)轉(zhuǎn)型的方法，以期促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。
關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)中介；問(wèn)題；轉(zhuǎn)型
保險(xiǎn)中介作為一種新型的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，在保險(xiǎn)事業(yè)的發(fā)展中起著至關(guān)重要的作用，尤其是自從我國(guó)進(jìn)行改革開(kāi)放，加入WTO以來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展在國(guó)際化的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中既面臨著種種機(jī)遇，也迎接了種種挑戰(zhàn)，因此，只有不斷發(fā)展和創(chuàng)新保險(xiǎn)中介的工作方法和工作效率，才能促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)事業(yè)健康、有序進(jìn)行，推動(dòng)我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。
一、我國(guó)保險(xiǎn)中介發(fā)展現(xiàn)狀
?。ㄒ唬┦袌?chǎng)廣闊，秩序混亂
隨著人們收入水平和生活水平的不斷提高，人們對(duì)保險(xiǎn)的需求量也越來(lái)越大，保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的前景也越來(lái)越廣闊，并在外延展示出強(qiáng)大的展伸力，另外，由于在我國(guó)內(nèi)部的保險(xiǎn)中介發(fā)展過(guò)程中，存在成本低、收益大的特點(diǎn)，在一定期限里可以達(dá)到很大的經(jīng)濟(jì)效益，那么對(duì)于一些保險(xiǎn)投資者來(lái)說(shuō)，就有了很大的吸引力，根據(jù)有關(guān)部門(mén)的調(diào)查顯示，在2010年我國(guó)工業(yè)部門(mén)的平均利潤(rùn)是18%，但保險(xiǎn)中介的平均利潤(rùn)是49%，在如此巨大的商業(yè)利潤(rùn)的驅(qū)使下，往往會(huì)使一些保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)和企業(yè)盲目競(jìng)爭(zhēng)，在保險(xiǎn)市場(chǎng)中哄抬物價(jià)、欺騙顧客，這種不合理的現(xiàn)象在傷害顧客的合法權(quán)益的同時(shí)，也擾亂了市場(chǎng)秩序，不利于健康的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的形成。
?。ǘ?結(jié)構(gòu)失調(diào)
自從上世紀(jì)九十年代以來(lái)，我國(guó)首個(gè)個(gè)人代理人在友幫公司得到引起和推廣以來(lái)，它便逐漸取代了專(zhuān)業(yè)的代理人，同兼業(yè)的代理人共同在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)中占據(jù)重要的份量，類(lèi)似這種不平衡的結(jié)構(gòu)方式對(duì)于解決市場(chǎng)中存在的種種問(wèn)題無(wú)法做到及時(shí)、準(zhǔn)確的回應(yīng)，不利問(wèn)題的解決，同時(shí)也限制了保險(xiǎn)中介的集約化發(fā)展道路，另外，保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人的發(fā)展也不完善，由于保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)人是為客戶所服務(wù)的，用來(lái)解決客戶辦理業(yè)務(wù)和理賠時(shí)存在的問(wèn)題，并保護(hù)客戶的合法權(quán)益，因此，它是站在一個(gè)公平的角度和立場(chǎng)上來(lái)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和保險(xiǎn)對(duì)象進(jìn)行評(píng)估的機(jī)構(gòu)，但從目前來(lái)看，仍只有區(qū)區(qū)幾個(gè)企業(yè)設(shè)立了專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)公估人機(jī)構(gòu)和部門(mén)，其它一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)甚至根本沒(méi)有保險(xiǎn)公估人，這就在一定程度上不利于客戶的合法保險(xiǎn)利益的維護(hù)，阻礙了我國(guó)保險(xiǎn)中介事業(yè)的發(fā)展，不利于我國(guó)保險(xiǎn)中介制度的完善。
（三） 缺乏健全的保險(xiǎn)中介制度，監(jiān)督管理不善
保險(xiǎn)事業(yè)在我國(guó)的起步較晚，但是發(fā)展速度卻很驚人，尤其自從我國(guó)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整以來(lái)，由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變使人們的收入水平不斷提高，保險(xiǎn)中介事業(yè)也有了很大的發(fā)展，但從目前階段來(lái)看，我國(guó)保險(xiǎn)中介事業(yè)的發(fā)展仍處于初級(jí)階段，仍不夠成熟，這就主要體現(xiàn)在制度和管理方面，由于保險(xiǎn)中介事業(yè)缺乏完善的市場(chǎng)和健全的法律制度，這就使一些保險(xiǎn)中介的發(fā)展很難得到有力的保證，另外，由于保險(xiǎn)中介在實(shí)踐活動(dòng)中出現(xiàn)超前發(fā)展的狀況，這就導(dǎo)致保險(xiǎn)制度與實(shí)際的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不符，為很多不法分子的違規(guī)操作創(chuàng)造了條件，使實(shí)際的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)存在安全風(fēng)險(xiǎn)。
二、如何促進(jìn)我國(guó)保險(xiǎn)中介事業(yè)的升級(jí)轉(zhuǎn)型
?。ㄒ唬?shí)現(xiàn)產(chǎn)銷(xiāo)分離
現(xiàn)如今的保險(xiǎn)中介業(yè)中往往以中小型企業(yè)為主，而其管理方式和管理方法多為粗放型，利潤(rùn)率不高，這就導(dǎo)致保險(xiǎn)中介市場(chǎng)的秩序混亂，往往一些好的中介企業(yè)和中介機(jī)構(gòu)無(wú)法起到良好的作用，一些保險(xiǎn)公司往往把主要精力放在了企業(yè)的業(yè)務(wù)擴(kuò)展上，卻沒(méi)有看到自身發(fā)展運(yùn)營(yíng)中存在的隱患和風(fēng)險(xiǎn)，這種粗放型的管理方式就使得資金和服務(wù)沒(méi)有得到相應(yīng)的重視，不利于充分發(fā)揮保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)事業(yè)中的作用。另外，多數(shù)保險(xiǎn)中介企業(yè)由于自身?xiàng)l件所限，無(wú)法發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，只能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中淪為保險(xiǎn)公司的復(fù)制者，因此，在實(shí)際的運(yùn)營(yíng)中，保險(xiǎn)中介企業(yè)要充分發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，與市場(chǎng)建立密切的聯(lián)系，發(fā)揮自己中介企業(yè)的作用，打造高質(zhì)量服務(wù)、低業(yè)務(wù)費(fèi)用、擁有廣闊展業(yè)面的機(jī)構(gòu)，這樣才能最大限度地促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的健康發(fā)展，提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，最后，保險(xiǎn)中介與社會(huì)各個(gè)領(lǐng)域和部門(mén)都有著密切的聯(lián)系，因此，要對(duì)市場(chǎng)的供求情況做出具體的調(diào)查和研究，了解產(chǎn)品的發(fā)展動(dòng)向和未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)，并充分發(fā)揮自己的靈活性牲，積極調(diào)整和改進(jìn)營(yíng)銷(xiāo)方法，發(fā)揮廣大營(yíng)銷(xiāo)員的積極作用，促進(jìn)保險(xiǎn)中介的產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型。
?。ǘ?建立完善的保險(xiǎn)中介管理制度
加強(qiáng)監(jiān)督和管理工作是保險(xiǎn)中介企業(yè)正常運(yùn)行的有效保證，因此，要積極進(jìn)行保險(xiǎn)中介行為有關(guān)法律法規(guī)的設(shè)定，制定相應(yīng)的行為準(zhǔn)則，對(duì)于違反法律的行為要給予嚴(yán)懲，這樣才能促使保險(xiǎn)中介的各項(xiàng)工作順利、高效進(jìn)行，另外，也要使保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)樹(shù)立正確的價(jià)值觀，提高責(zé)任意識(shí)和使命感，這樣才能使保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)形成良好的職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)，從而秉承公平和公正的理念為顧客和企業(yè)創(chuàng)造合作的平臺(tái)，打造良好的合作氛圍，使保險(xiǎn)中介的業(yè)務(wù)更加規(guī)范化、職業(yè)化，在贏得企業(yè)和顧客的信任的同時(shí)，也保護(hù)了雙方的合法權(quán)益，這樣才助于建立一個(gè)良好的保險(xiǎn)中介市場(chǎng)。
?。ㄈ?調(diào)整保險(xiǎn)中介的內(nèi)部結(jié)構(gòu)
根據(jù)上文所述，個(gè)人代理機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)在一定時(shí)期后會(huì)淡化專(zhuān)業(yè)的代理機(jī)構(gòu)和兼業(yè)的代理機(jī)構(gòu)，因此，只有提高門(mén)檻，加強(qiáng)全國(guó)性和區(qū)域性的業(yè)務(wù)服務(wù)，才能擴(kuò)大保險(xiǎn)中介服務(wù)的范圍，但從目前來(lái)看，很多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)往往是中小型企業(yè)居多，很少有超過(guò)五千萬(wàn)元注冊(cè)資金的企業(yè)，這種入門(mén)檻低的現(xiàn)象往往導(dǎo)致很多保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的后續(xù)服務(wù)不夠，資金實(shí)力薄弱，因此，為了發(fā)展專(zhuān)業(yè)化的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)，就必須進(jìn)行內(nèi)部的結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高入門(mén)的門(mén)檻，建立完善的服務(wù)平臺(tái)和信息平臺(tái)，加大對(duì)資金的投入，擴(kuò)大資金的來(lái)源，把主要資本運(yùn)用到核心產(chǎn)業(yè)當(dāng)中去，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；唾Y源化的發(fā)展方式，最終實(shí)現(xiàn)優(yōu)勝劣汰，使保險(xiǎn)中介企業(yè)朝著集團(tuán)化和規(guī)?；姆较虬l(fā)展。
三、結(jié)束語(yǔ)：
在國(guó)家相關(guān)政策的支持下，保險(xiǎn)中介事業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進(jìn)入了一個(gè)重要的黃金階段，但是在發(fā)展中仍存在一些問(wèn)題，尤其面對(duì)越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，更應(yīng)加強(qiáng)保險(xiǎn)中介企業(yè)的內(nèi)部結(jié)構(gòu)調(diào)整和管理制度的完善工作，實(shí)行產(chǎn)銷(xiāo)分離，促進(jìn)保險(xiǎn)中介的良性升級(jí)轉(zhuǎn)型。
