金融風(fēng)險(xiǎn)管理 問題 策略
引言
隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)全球化程度的提高，金融作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心扮演著重要的角色。我國加入WTO已經(jīng)多年，金融市場(chǎng)將不斷對(duì)外開放，隨時(shí)都會(huì)面臨著來自于其他國家金融風(fēng)險(xiǎn)的沖擊。特別是在近些年發(fā)生的金融危機(jī)，如1997年的亞洲金融風(fēng)暴和2009年美國次貸金融危機(jī)，給全球經(jīng)濟(jì)帶來了巨大的影響，使各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性難以平衡，這些都是因管理不當(dāng)所引發(fā)的金融災(zāi)難，慶幸的是我國在這兩次危機(jī)中艱難的挺了過來。近幾年來，在風(fēng)險(xiǎn)管理中雖然有所成效，但是也暴露出諸多問題，例如我國由于受到國際食品價(jià)格上漲影響及國內(nèi)食品供應(yīng)短缺，造成通貨膨脹率持續(xù)上漲，央行為了控制物價(jià)，不斷加息，導(dǎo)致我國當(dāng)前利率水平高于世界平均水平，利率風(fēng)險(xiǎn)逐步增長，同時(shí)也加大了央行監(jiān)管壓力，解決這些問題迫在眉睫。
一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理概念
金融風(fēng)險(xiǎn)指與金融市場(chǎng)波動(dòng)有關(guān)的任何可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)，是未來收益不確定的波動(dòng)性，主要包括信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、人事風(fēng)險(xiǎn)等。
金融風(fēng)險(xiǎn)管理是調(diào)節(jié)金融投資安全性與收益性均衡的金融管理方法，通過營利性或非營利性組織來對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行衡量、控制及回報(bào)之間的得失。充分認(rèn)識(shí)和衡量風(fēng)險(xiǎn)，并采取應(yīng)對(duì)措施與處置方案，保證貨幣資金籌集與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)平穩(wěn)運(yùn)行，從而將風(fēng)險(xiǎn)的損失降低最低，使企業(yè)達(dá)到經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的利潤最大化。
二、我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題
?。ㄒ唬┙鹑陲L(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)淡薄
我國金融機(jī)構(gòu)缺乏風(fēng)險(xiǎn)概念，對(duì)待金融風(fēng)險(xiǎn)的觀念意識(shí)較差，法律意識(shí)淡薄。商業(yè)銀行為了擴(kuò)大和爭取資金規(guī)模造成許多不良貸款，各種理財(cái)投資業(yè)務(wù)的開展較為盲目，在很大程度上加大了金融風(fēng)險(xiǎn)。投資者為了獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)忽略了風(fēng)險(xiǎn)防范，許多法規(guī)還沒有深入到金融體系，造成了金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度不足。
?。ǘ┙鹑陲L(fēng)險(xiǎn)管理體系不完善
改革開放多年的經(jīng)濟(jì)發(fā)展雖然有了很大的進(jìn)步，但是我國還未建立健全的金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，金融組織結(jié)構(gòu)也不完善。央行信貸資金管理與金融監(jiān)督工作更重視業(yè)務(wù)范圍控制，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理模式落后，無法適應(yīng)當(dāng)前金融市場(chǎng)運(yùn)作。金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理不善，大量不良債權(quán)導(dǎo)致信用風(fēng)險(xiǎn)，金融資產(chǎn)質(zhì)量較低。此外，我國大部金融機(jī)構(gòu)還未建立獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管控部門，從而給金融管理帶來了很大的困難。
?。ㄈ┙鹑谑袌?chǎng)信息不透明
金融產(chǎn)品是信息咨詢的結(jié)合體，只有透明的信息才能促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。但是當(dāng)前我國金融市場(chǎng)信息缺乏透明度，在一定程度上有可能造成上市公司財(cái)務(wù)信息失真，存在許多內(nèi)部交易，導(dǎo)致市場(chǎng)資金流向的內(nèi)部操縱，甚至?xí)l(fā)市場(chǎng)混亂。
?。ㄋ模┙鹑诋a(chǎn)品單一
當(dāng)前國際金融市場(chǎng)主要是存貸款、理財(cái)與期貨交易等業(yè)務(wù)同時(shí)開展，混合經(jīng)營，實(shí)行全球化運(yùn)作。而我國金融市場(chǎng)仍然以存貸款為主，中間業(yè)務(wù)開展較少，金融產(chǎn)品單一，還處于傳統(tǒng)的經(jīng)營模式，難以滿足投資者需求。我國金融企業(yè)指令貸款較多，從而導(dǎo)致利潤降低，加大了金融風(fēng)險(xiǎn)的概率。
三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理的有效策略
?。ㄒ唬┟耖g監(jiān)管為主
通過國際經(jīng)驗(yàn)表明，政府實(shí)行的各項(xiàng)核心監(jiān)督政策不僅對(duì)銀行業(yè)發(fā)展和效益沒有幫助，而且也無法降低金融危機(jī)發(fā)生的可能性。反之，大力提倡和鼓勵(lì)民間直接監(jiān)督銀行反而是最具效力的監(jiān)管方式。引進(jìn)和加強(qiáng)民間與銀行業(yè)發(fā)展效益，民間監(jiān)督越健全，銀行業(yè)的不良資產(chǎn)率就越低。政府應(yīng)該大力鼓勵(lì)設(shè)立民營銀行，逐步減輕對(duì)國有銀行的依賴。同時(shí)銀監(jiān)會(huì)要保持監(jiān)管的獨(dú)立性，逐步放松直接管制，可以適當(dāng)降低市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，放寬銀行經(jīng)營范圍。
?。ǘ┩晟骑L(fēng)險(xiǎn)管理體制
金融機(jī)構(gòu)不僅受到外部金融風(fēng)險(xiǎn)威脅，其內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的缺失也影響著企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。因此，金融主管部門必須建立嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提高防范意識(shí)，完善結(jié)構(gòu)設(shè)置。通過對(duì)內(nèi)部監(jiān)控體制的建立來達(dá)到有效的內(nèi)部管控。同時(shí)要建立責(zé)任制度，包括金融業(yè)務(wù)及產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任制，明確責(zé)任人的管轄范圍及權(quán)力，此外，管理者應(yīng)具有及時(shí)發(fā)現(xiàn)潛在風(fēng)險(xiǎn)的能力，并能夠應(yīng)對(duì)解決，從而使金融風(fēng)險(xiǎn)率降至最低。
?。ㄈ┓謽I(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營
當(dāng)前世界金融業(yè)發(fā)展已經(jīng)從分業(yè)經(jīng)營轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營，因此，其混業(yè)經(jīng)營與監(jiān)管已經(jīng)成為當(dāng)今金融業(yè)發(fā)展的必要趨勢(shì)。我國應(yīng)在掌握了世界金融信息的前提下，通過分析評(píng)定來加強(qiáng)國際間的合作。隨著適應(yīng)市場(chǎng)的需求，各家金融機(jī)構(gòu)每日經(jīng)營管理的業(yè)務(wù)交叉較多，各監(jiān)管部門的合作要求也越來越頻繁。我們可以效仿歐盟發(fā)達(dá)國家金融監(jiān)管模式，將銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)三家金融監(jiān)管部門整合成為金融監(jiān)管的大部門，達(dá)到金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的集中化和一體化。
四、結(jié)束語
金融業(yè)在現(xiàn)代市場(chǎng)中具有重要地位，經(jīng)濟(jì)全球化給我國帶來許多機(jī)遇的同時(shí)，也帶來眾多潛伏的金融風(fēng)險(xiǎn)。隨著我國金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大的趨勢(shì)，必須要深入研究金融風(fēng)險(xiǎn)管理過程中存在的問題，根據(jù)我國國情狀況，建立一套合理的金融管理機(jī)制，規(guī)范金融市場(chǎng)，盡最大努力改變我國金融風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力，從而促進(jìn)我國金融業(yè)可持續(xù)發(fā)展。
