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完善綠色金融治理架構(gòu)與管理機制

針對《指引》提出的“董事會或理事會——高級管理層——專門委員會——綠色金融專業(yè)部門”的治理架構(gòu)，以及下沉到分支機構(gòu)的高級管理人員、跨部門領(lǐng)導(dǎo)與協(xié)調(diào)機制，結(jié)合特色分支機構(gòu)的要求，銀行保險機構(gòu)需要盡快對照最新要求，建立和完善符合機構(gòu)現(xiàn)狀的治理架構(gòu)，明確各方職責(zé)，充分發(fā)揮高級管理層的統(tǒng)籌與資源協(xié)調(diào)作用，加強業(yè)務(wù)協(xié)同、促進各部門溝通。

同時，銀行保險機構(gòu)要加大業(yè)務(wù)、財務(wù)等方面的綠色金融專項資源配置，加強專業(yè)隊伍建設(shè)，吸引和持續(xù)培養(yǎng)綠色金融人才，建立涵蓋綠色金融行業(yè)研究、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)拓展與營銷管理等全鏈條專業(yè)團隊。建立科學(xué)的績效考核體系，把相關(guān)部門和人員的績效考核與綠色金融業(yè)務(wù)表現(xiàn)掛鉤，開展定期匯報與考核。

建立并完善ESG風(fēng)險管理機制及工具

針對《指引》首次提出完整的ESG風(fēng)險管理理念和要求，銀行和保險機構(gòu)應(yīng)根據(jù)自身情況，補足短板，在信貸流程、投資決策和保險產(chǎn)品全流程管理中開展ESG風(fēng)險管理工具設(shè)計與應(yīng)用。

結(jié)合行業(yè)領(lǐng)先實踐，銀行保險機構(gòu)建立ESG風(fēng)險管理機制及工具可先從環(huán)境風(fēng)險入手，同時關(guān)注其內(nèi)涵變化，將氣候風(fēng)險納入環(huán)境風(fēng)險的維度，實現(xiàn)對于環(huán)境與氣候風(fēng)險管理的完整覆蓋，并最終實現(xiàn)基于不同環(huán)境和氣候風(fēng)險程度，對客戶準(zhǔn)入、審查審批、監(jiān)控預(yù)警等實行差異化管控。之后，銀行保險機構(gòu)可逐步擴展和補充對于社會和治理的風(fēng)險因素和管理維度，最終建立并完善ESG風(fēng)險管理機制及工具，將相應(yīng)的管理工具充分融入日常風(fēng)險管理全流程，將ESG風(fēng)險管理落到實處。

同時，針對《指引》提出的壓力測試要求，銀行保險機構(gòu)需要參考國內(nèi)外領(lǐng)先實踐經(jīng)驗盡快開展相關(guān)工作，審慎設(shè)計適當(dāng)?shù)膲毫η榫?，明確風(fēng)險傳導(dǎo)機制，利用壓力測試識別和評估相關(guān)風(fēng)險，增強應(yīng)對風(fēng)險的能力，提高機構(gòu)的韌性。

制定機構(gòu)碳中和策略，規(guī)劃實施路徑

針對《指引》提出的運營碳中和以及資產(chǎn)組合碳中和，銀行保險機構(gòu)需盡快啟動核算、研究與規(guī)劃工作，明確碳中和目標(biāo)與實施路徑。

在機構(gòu)運營層面，在對過往運營排放開展碳盤查的基礎(chǔ)上，結(jié)合未來業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢，測算業(yè)務(wù)常態(tài)化發(fā)展情景下的排放量變化趨勢，并研判各類減排措施與技術(shù)的潛在效力、成本適用性，明確最優(yōu)減排方案，建立機構(gòu)整體的運營碳中和實施方案與行動計劃。

在資產(chǎn)組合層面，結(jié)合業(yè)務(wù)實際梳理投融資組合清單，根據(jù)融資方式、收益去向和所屬行業(yè)等進行分類，確定不同資產(chǎn)類別的碳排放計算方法。先期可從重點行業(yè)入手，可以參考一些成熟的工具和方法，例如碳核算金融合作伙伴關(guān)系（PCAF）的金融資產(chǎn)碳排放計算方法，通過行業(yè)基準(zhǔn)法估算現(xiàn)有碳強度、碳排放，在此基礎(chǔ)上建立工作計劃，逐步加強和擴大客戶數(shù)據(jù)收集。與此同時，大型銀行保險機構(gòu)可參考國際領(lǐng)先機構(gòu)實踐，如通過巴黎協(xié)定資本轉(zhuǎn)型評估工具（PACTA），分行業(yè)設(shè)定碳減排目標(biāo)和時間表，通過發(fā)展轉(zhuǎn)型金融、綠色金融有序降低投融資碳強度，以盡早應(yīng)對監(jiān)管要求提升。

將數(shù)字化、智能化手段融入綠色金融發(fā)展

針對《指引》首次提出的數(shù)字化、智能化手段的應(yīng)用，銀行保險機構(gòu)應(yīng)積極將數(shù)字化、智能化的科技手段作為踐行綠色金融政策導(dǎo)向的必要工具和途徑，提升管理效率。

一方面，對多維度、多層次的綠色信息、數(shù)據(jù)進行全面系統(tǒng)地整合與分析，持續(xù)積累行業(yè)、地區(qū)和企業(yè)的環(huán)境氣候數(shù)據(jù)，從綠色金融應(yīng)用場景出發(fā)，充分利用金融科技手段，挖掘數(shù)據(jù)價值，同時需嚴(yán)格管控數(shù)據(jù)質(zhì)量，明確數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)數(shù)據(jù)可管、可用、可靠。

另一方面，探索引入數(shù)字化、智能化的科技手段助力綠色金融管理與服務(wù)，例如可以借鑒綠色金融改革試驗區(qū)經(jīng)驗，利用大數(shù)據(jù)分析從環(huán)境、氣候、社會等維度刻畫客戶的綠色與低碳轉(zhuǎn)型形象，以及利用區(qū)塊鏈技術(shù)打破組織間的數(shù)據(jù)孤島問題，實現(xiàn)客戶風(fēng)險識別與管理、推動綠色資產(chǎn)定價、增效融資對接、提高業(yè)務(wù)管理效率、提升風(fēng)險管理及預(yù)警能力等。