摘要：通過建立工作平臺(tái)，落實(shí)工作機(jī)制，改進(jìn)工作流程，內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析力度大為加強(qiáng)，使我行的內(nèi)控合規(guī)工作在精確制導(dǎo)、精準(zhǔn)檢查方面取得了顯著成效。
隨著信息化銀行建設(shè)步伐加快，以往的人海戰(zhàn)術(shù)檢查模式已無法滿足當(dāng)今銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防控需要，商業(yè)銀行內(nèi)控合規(guī)工作必須順應(yīng)時(shí)代發(fā)展潮流，積極探索轉(zhuǎn)型發(fā)展之路。近年來，中國(guó)工商銀行浙江省分行努力按照“行為有規(guī)、授權(quán)有度、監(jiān)測(cè)有窗、檢查有力、控制有效”的內(nèi)部控制總體要求，將內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析工作作為大數(shù)據(jù)時(shí)代內(nèi)控合規(guī)工作轉(zhuǎn)型的突破口，努力實(shí)現(xiàn)精確制導(dǎo)、精準(zhǔn)檢查和有效監(jiān)督的工作目標(biāo)，切實(shí)提升內(nèi)控合規(guī)工作成效。
建立工作平臺(tái)是前提
一是建立機(jī)構(gòu)平臺(tái)。2012年，浙江分行在全國(guó)工行系統(tǒng)率先成立了內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析中心，配備專職人員專門負(fù)責(zé)全省內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析的組織推動(dòng)工作。中心工作職責(zé)具體包括：制定內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析管理制度和工作流程；負(fù)責(zé)內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析平臺(tái)及相關(guān)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的建設(shè)、維護(hù)及應(yīng)用管理；負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)模型的開發(fā)、優(yōu)化和應(yīng)用；組織實(shí)施數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)排查、現(xiàn)場(chǎng)核查及風(fēng)險(xiǎn)提示等工作。二是用好系統(tǒng)平臺(tái)。我行提出了“進(jìn)系統(tǒng)、建系統(tǒng)、用系統(tǒng)”工作目標(biāo)?！斑M(jìn)系統(tǒng)”是指內(nèi)控合規(guī)部門積極向?qū)I(yè)部門爭(zhēng)取專業(yè)管理系統(tǒng)的用戶權(quán)限；“建系統(tǒng)”是研發(fā)內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)，創(chuàng)建系統(tǒng)監(jiān)測(cè)模型；“用系統(tǒng)”是指加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)的推廣應(yīng)用工作，要求各機(jī)構(gòu)人員用好、用活系統(tǒng)中的每一個(gè)監(jiān)測(cè)模型。三是加強(qiáng)考核指導(dǎo)。2013年，修訂和完善了《中國(guó)工商銀行浙江省分行內(nèi)控合規(guī)工作考核辦法》，提高了內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析在年度工作考核中的權(quán)重，并細(xì)化了考核內(nèi)容。通過考核這根指揮棒，引導(dǎo)各二級(jí)分行積極開展內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析工作。
落實(shí)工作機(jī)制是保障
積極推進(jìn)整章建制工作，先后制定下發(fā)了《中國(guó)工商銀行浙江省分行內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析工作規(guī)程》等一系列制度文件，建立“三分、三定、三跟進(jìn)”工作機(jī)制，全力推進(jìn)全省內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析工作，努力實(shí)現(xiàn)內(nèi)控監(jiān)測(cè)規(guī)范化、日?；腿珕T化三大目標(biāo)。一是建立“分機(jī)構(gòu)、分專業(yè)、分專人”工作制度。將“內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析系統(tǒng)”中的監(jiān)測(cè)模型逐項(xiàng)分解到各二級(jí)分行，保證每個(gè)監(jiān)測(cè)模型都有二到三個(gè)二級(jí)分行進(jìn)行監(jiān)測(cè)和驗(yàn)證；各級(jí)行對(duì)監(jiān)測(cè)模型按專業(yè)進(jìn)行劃分，明確專業(yè)牽頭負(fù)責(zé)人，在每類專業(yè)模型內(nèi)按小模塊設(shè)立A、B角，由專人負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)分析工作。二是建立“定時(shí)監(jiān)測(cè)、定時(shí)核查、定時(shí)匯報(bào)”工作制度。充分利用現(xiàn)有系統(tǒng)和模型，制定下發(fā)《2013年中國(guó)工商銀行浙江省分行內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析項(xiàng)目計(jì)劃表》，擬定了信用卡套現(xiàn)監(jiān)測(cè)、貸款企業(yè)民間融資傾向監(jiān)測(cè)等多個(gè)重點(diǎn)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目，并選取風(fēng)險(xiǎn)性較大、模型準(zhǔn)確度較高的“ATM庫存不足非正常加鈔”等10個(gè)定期監(jiān)測(cè)模型，定時(shí)對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)業(yè)務(wù)、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)人員開展持續(xù)監(jiān)測(cè)分析。根據(jù)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況實(shí)施分級(jí)核查，各級(jí)行積極創(chuàng)新核查手段，通過現(xiàn)場(chǎng)突擊檢查、現(xiàn)場(chǎng)訪談，以及調(diào)賬、調(diào)像、調(diào)單等非現(xiàn)場(chǎng)手段相結(jié)合，提高核查質(zhì)量和效率。同時(shí)，明確每個(gè)項(xiàng)目的完成時(shí)間和報(bào)告時(shí)間，各級(jí)行定時(shí)上報(bào)監(jiān)測(cè)分析成果。三是建立“問題跟進(jìn)、措施跟進(jìn)、問責(zé)跟進(jìn)”工作制度。在核查中發(fā)現(xiàn)問題時(shí)，指定人員及時(shí)跟進(jìn)，與相關(guān)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人溝通，深入分析問題產(chǎn)生原因；與專業(yè)管理部門聯(lián)手，根據(jù)問題產(chǎn)生原因，采取切實(shí)有效措施，認(rèn)真落實(shí)整改，并對(duì)整改問題進(jìn)行抽查回訪；對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行及時(shí)通報(bào)，提示風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違規(guī)責(zé)任人進(jìn)行嚴(yán)肅處理，懲前毖后。
提升管理效能是關(guān)鍵
通過建立工作平臺(tái)，落實(shí)工作機(jī)制，改進(jìn)工作流程等一系列的管理創(chuàng)新，內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析力度大為加強(qiáng)，使我行的內(nèi)控合規(guī)工作在精確制導(dǎo)、精準(zhǔn)檢查方面取得了顯著成效。主要體現(xiàn)在：發(fā)現(xiàn)并及時(shí)處置了一些重大風(fēng)險(xiǎn)事件，有效化解了風(fēng)險(xiǎn)隱患；揭示了業(yè)務(wù)制度流程中存在的控制漏洞，促進(jìn)了制度流程的完善；發(fā)現(xiàn)了系統(tǒng)的控制缺陷，促進(jìn)系統(tǒng)控制功能的優(yōu)化；對(duì)問題責(zé)任人嚴(yán)厲問責(zé)、嚴(yán)肅整改，提高了員工的合規(guī)意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。最主要的是加大監(jiān)測(cè)分析在現(xiàn)場(chǎng)檢查中的運(yùn)用，提高了現(xiàn)場(chǎng)檢查的精準(zhǔn)性和工作效率?？梢哉f，內(nèi)控監(jiān)測(cè)分析工作是內(nèi)控合規(guī)工作轉(zhuǎn)型發(fā)展的主抓手，是體現(xiàn)內(nèi)控合規(guī)工作價(jià)值的主途徑，是落實(shí)內(nèi)控與合規(guī)管理的主手段，是員工行為動(dòng)態(tài)分析的好幫手，是我行安全經(jīng)營(yíng)的好衛(wèi)士。
作者：俞方敏
單位：中國(guó)工商銀行浙江省分行
