摘 要：隨著全球金融經濟一體化，現(xiàn)代金融已成為市場經濟的核心，在社會主義市場運行中有著重要的地位。穩(wěn)健、規(guī)范、高效的金融市場能積極推動社會主義市場經濟的健康發(fā)展。隨著近年湖南省湘西自治州經濟的崛起和提速，給當?shù)劂y行業(yè)提出了更高的服務要求。文章提出了湘西自治州銀行業(yè)如何順應市場發(fā)展要求，切實從銀行信貸優(yōu)化、優(yōu)質服務、風險管理和內部控制、企業(yè)文化和員工建設等方面著手，加快提升核心競爭實力，更好地服務和支持當?shù)亟洕ㄔO的策略。
關鍵詞：銀行 競爭力 思考 策略
近年來，湖南省湘西自治州不斷深化改革，擴大對外開放，深入實施城市品牌戰(zhàn)略，加快經濟發(fā)展轉變方式，著力強化經濟發(fā)展基礎，努力改善民生和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，全州經濟建設實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。2012年，隨著國家武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展與扶貧攻堅試點的啟動，湖南省委省政府繼續(xù)實施新一輪湘西地區(qū)大開發(fā)，湘西自治州經濟建設將迎來多重發(fā)展機遇。
經濟決定金融，金融服務經濟。穩(wěn)健、規(guī)范、高效的金融市場起著積極推動社會主義市場經濟健康發(fā)展的重要作用。湘西經濟建設的步伐加快越來越離不開金融業(yè)的服務支持，也對銀行業(yè)支持地方經濟發(fā)展提出了更高的要求。因此，湘西自治州銀行業(yè)應加快自身建設和業(yè)務創(chuàng)新，切實提升核心競爭實力，更好地服務和支持當?shù)亟洕ㄔO，積極推動湘西自治州經濟快速發(fā)展。
一、創(chuàng)新服務方式積極支持中小企業(yè)的發(fā)展。
和全國中小企業(yè)一樣，湖南省湘西自治州中小企業(yè)同樣面臨著融資難的“瓶頸”，急需大量的資金支持保障企業(yè)生產經營發(fā)展。在目前信貸萎縮、中小企業(yè)資金緊張的狀況下，湘西銀行業(yè)要轉變經營理念，優(yōu)化信貸結構，在防范風險的前提下，創(chuàng)新金融服務手段，真正建立銀行與企業(yè)之間互惠互助、合作共贏的關系。
一是加快轉型，提升可持續(xù)發(fā)展能力。為加速推進中小企業(yè)發(fā)展，湘西自治州各銀行業(yè)機構需要加強自身業(yè)務轉型，立足業(yè)務創(chuàng)新、優(yōu)化結構調整、改善盈利來源，積極拓寬信貸業(yè)務渠道，提升服務實體經濟的能力。切實把支持中小企業(yè)作為服務地方經濟、優(yōu)化自身信貸結構、拓展利潤增長點、降低和防范信貸風險、不斷提升綜合競爭實力的內在動力。
二是調整結構，突出核心產業(yè)鏈融資服務。銀行業(yè)要積極調整融資產品期限及種類，發(fā)展以核心企業(yè)產業(yè)鏈融資為代表的多元化信貸業(yè)務，確保信貸結構調整在更加廣闊和牢固的基礎上推進。要積極探索和落實信貸支持 ，推動“武陵山片區(qū)區(qū)域發(fā)展”戰(zhàn)略實施，大力推進完善區(qū)域信貸格局。同時要進一步加快推進縣域支行信貸業(yè)務發(fā)展，加快恢復和提升縣域支行信貸業(yè)務，大力發(fā)展縣域個人貸款、小企業(yè)貸款和低風險信貸業(yè)務品種。
三是特色服務，發(fā)揮融資產品功能優(yōu)勢。中小企業(yè)的行業(yè)和融資需求特色，需要湘西州銀行業(yè)有針對性地運用優(yōu)勢融資產品提供服務，拓寬融資渠道，豐富融資品種，創(chuàng)造性開展業(yè)務。如工商銀行中小企業(yè)網貸通貸款業(yè)務具有期限靈活、擔保多樣、方便快捷、高效自主、節(jié)約資金成本等特點，非常適合當?shù)刂行∑髽I(yè)的貸款服務需求。還有商品融資、票據貼現(xiàn)、貿易融資、小企業(yè)“e貸通”、速貸通、標準廠房按揭等品種，可以為企業(yè)融資提供靈活多樣的方式，全方位的滿足企業(yè)資金需求。
四是政策引導，加大重點企業(yè)支持力度。銀行業(yè)要重點支持湘西州符合國家產業(yè)政策和信貸政策的中小企業(yè)，支持湘西地方經濟結構調整的中小企業(yè)、支柱產業(yè)、重點項目和優(yōu)勢企業(yè)上下游中小企業(yè)、產業(yè)園客戶、產業(yè)集群客戶、主要商品市場客戶，為中小企業(yè)發(fā)展提供實實在在的支持。
五是創(chuàng)新發(fā)展，推進中小企業(yè)金融產品創(chuàng)新。湘西州各銀行業(yè)機構在利用自身優(yōu)勢的基礎上，要探索創(chuàng)新適合不同縣域、不同行業(yè)、不同發(fā)展階段的中小企業(yè)特點的融資產品種類和服務方式，科學利用銀行保理、融資租賃、授信開證、押匯等多種手段拓寬中小企業(yè)融資渠道，積極推行股權質押貸款、保證貸款、商標權質押貸款、開發(fā)動產質押貸款、知識產權質押貸款等創(chuàng)新特色信貸品種，加快創(chuàng)新信貸管理模式，加強與湘西州工商聯(lián)、工商局、個私協(xié)會等機構合作，攜手解決中小企業(yè)融資難的問題。
二、強化服務，提升銀行盈利能力。
現(xiàn)代商業(yè)銀行的經營目標是實現(xiàn)利潤最大化，為投資者提供優(yōu)質產品和滿意的回報。沒有能夠帶來盈利的高質量服務產品，就不可能有強勁的核心競爭力，銀行實現(xiàn)盈利無從談起。因此優(yōu)質的服務直接體現(xiàn)了銀行業(yè)的核心競爭力。湘西州銀行業(yè)的服務范圍、服務內容、服務產品、服務態(tài)度和服務效率決定著客戶的數(shù)量、客戶的滿意度和忠誠度，要求銀行提高服務意識，重視服務工作，做好服務工作。
一是提升服務意識。湘西州銀行總體服務水平比以前有了大幅提高，但還存在著進一步完善和提升的必要。銀行業(yè)可以通過多種方式加強對員工服務理念的根植，如認真組織員工學習和掌握上級行關于提高服務工作的相關制度文件和考核辦法的內容要求，學習和熟悉銀行業(yè)關于做好營業(yè)網點服務工作的相關文件精神等，進一步推動營業(yè)網點員工提高思想認識，牢記服務是銀行業(yè)的屬性和社會責任，也是金融業(yè)贏取客戶，創(chuàng)造價值的關鍵所在。讓“以客戶為中心的”理念真正深入員工的心中腦海，并自覺指導平時實際工作，將為客戶提供精良的金融服務貫穿于業(yè)務工作的始終。
二是加強服務考核。銀行業(yè)要制定嚴格的服務工作考核管理辦法，明確考核內容，規(guī)范考核方式及運用。加強對全行各營業(yè)網點的服務工作檢查督導，采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查相結合、明查和暗訪相結合的方式，了解網點的服務工作開展實情，并現(xiàn)場對網點的服務薄弱環(huán)節(jié)和問題進行督導和改進，督促各行服務進一步規(guī)范化、精細化。
三是打造精品網點。精品網點是銀行服務的標桿，可帶給客戶不斷升級的服務體驗，提升滿意度。各銀行要積極推動全轄服務質量的提升，打造精品服務網點，樹立優(yōu)質服務樣板網點的服務形象，并把標桿網點作為“改善服務，提升品質”的旗幟，帶動銀行業(yè)整體轉變服務意識，提高服務效率，向社會展示員工的優(yōu)良服務品質。
四是加快業(yè)務分流。隨著湘西州經濟的不斷發(fā)展，客戶對銀行的服務需求呈現(xiàn)了多元化格局。目前的銀行服務網點和自助服務設施還不能充分滿足客戶的服務需要，要求湘西州銀行業(yè)不斷加強服務渠道建設，提升服務效率。主要通過發(fā)展電子銀行業(yè)務，增設新的自助服務區(qū)和設施，構建包括自動取款機、存取款一體機、多媒體自助終端、網銀自助服務機等在內的完備自助服務體系，發(fā)揮電子銀行和自助服務設施的分流渠道作用，減少柜面業(yè)務量，高效率地滿足不同客戶多元化、多層次金融服務需求。
二、強化內部控制，嚴防經營風險。
風險管理是銀行核心競爭力的關鍵。商業(yè)銀行是經營風險的企業(yè)，在任何情況下，風險管理都是銀行核心競爭力的基石。湘西州銀行業(yè)要時刻繃緊風險管理這根弦不放松，切實強化措施抓緊抓實內部控制管理工作，防范業(yè)務經營風險事故發(fā)生，確保各項業(yè)務工作安全運行。
一是嚴防資產業(yè)務風險。湘西各銀行要強化信貸政策執(zhí)行力，在經濟金融環(huán)境和政策變動頻繁的復雜形勢下，進一步轉變工作職能，切實擔負起對信貸業(yè)務全過程的指導、管理、監(jiān)督和服務。做好前臺營銷及客戶經理貸后管理職責的督促落實指導，加強指導中臺審批，同時扎實推進信貸監(jiān)督執(zhí)行、風險監(jiān)測預警和信貸檢查基礎工作，加強客戶分類管理，大力推進信貸結構調整，切實增強信貸政策執(zhí)行力和約束力。各行要進一步前移信貸風險管控關口，切實把關注類貸款、潛在風險貸款和交叉違約貸款作為信貸風險管理的重點，提高信貸管理的精細化水平和信貸風險防控的預見能力，有效防范問題貸款向下劣變遷徙。進一步突出信貸風險管理重點，把好重點領域風險防控，切實做好地方融資平臺、房地產、環(huán)保領域等信貸風險防范，嚴格落實“三法一指引”的工作要求，抓好重點業(yè)務風險防范，切實加強對小企業(yè)貸款、貿易融資、個人經營貸款以及擔保機構業(yè)務合作業(yè)務、理財投資業(yè)務等新業(yè)務領域的信貸風險管理。要加強重點客戶風險管控，進一步完善對貸款大戶、集團關聯(lián)客戶以及交叉違約客戶等重點客戶信貸風險的監(jiān)測分析、防范化解和責任管理的具體措施。各銀行特別要注重提高信貸監(jiān)督執(zhí)行工作質量和效率，進一步健全對各類檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改機制，加強監(jiān)督執(zhí)行機構隊伍建設，全面提高信貸監(jiān)督執(zhí)行工作的水平。
二是認真抓好內控管理。內部控制管理工作是確保銀行業(yè)安全營運、高效運轉的重要基礎。銀行業(yè)主要通過“十個強化”措施做好內部控制管理。即：強化組織領導，理順部門之間關系；強化內控管理聯(lián)系制度，不斷完善銀行內控管理委員會、操作風險管理委員會、反洗錢領導小組的組織體系，落實相應的工作職責；強化對各支行、各部門、各專業(yè)，上級專業(yè)部門及外部監(jiān)管機構的各項檢查情況及發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行追蹤，督促問題的整改落實；強化和督促各部門制定內控管理辦法，落實崗位責任制，同時加強對各種考核辦法、制度制定的合規(guī)性審查；強化責任落實，制定內控工作規(guī)劃實施細則，改進內控評價方法；強化健全管控體系，全面提高銀行操作風險管理能力；強化完善各銀行反洗錢管理制度，健全反洗錢工作機制；強化健全完善監(jiān)管信息溝通反饋機制，確保各類信息的通暢；強化學習培訓力度，使員工提高風險防范意識；強化各項培訓和學習，引導員工積極參與各項業(yè)務資職的考試，提高業(yè)務知識和技能；強化各項安全保衛(wèi)措施，落實各項安全保衛(wèi)制度，杜絕安全隱患。
三、以人為本，加強和諧企業(yè)文化建設。
銀行企業(yè)文化是指銀行在長期的經營活動和業(yè)務發(fā)展過程中，形成的文化觀念、歷史傳統(tǒng)、價值觀念、職業(yè)道德規(guī)范、行為準則等總和。湘西州各銀行企業(yè)文化建設的根本就是牢固樹立“以人為本”的理念，為員工提供更明晰的成長路線和發(fā)展空間，增強員工凝聚力，使成就員工與成就銀行相統(tǒng)一，實現(xiàn)員工與銀行的共同發(fā)展。
一是健全各級行工會組織，建好職工之家。二是抓好“爭先創(chuàng)優(yōu)”工作，開展員工“為民服務，創(chuàng)先爭優(yōu)”和勞動競賽活動。三是力抓文化建設。使員工適應銀行業(yè)務發(fā)展的需要，成為知識型、學習型、專業(yè)型人才。四是關愛員工成就員工，使每一個員工感受到銀行大家庭的溫暖。五是深入推進“服務創(chuàng)一流，巾幗展風采”活動，為廣大女員工建功立業(yè)搭建廣闊的平臺。六是暢通員工參與管理的渠道。進一步調動廣大員工對銀行經營建設的民主參與、民主監(jiān)督、民主管理積極性。
