隨著我國(guó)金融改革的不斷深入及對(duì)外開放的不斷推進(jìn)，外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融市場(chǎng)的速度也在逐漸加快，并且在金融體系中占據(jù)越來越重要的位置?外資銀行進(jìn)入，在經(jīng)營(yíng)管理、技術(shù)創(chuàng)新等方面也許會(huì)對(duì)我國(guó)銀行業(yè)產(chǎn)生積極的效應(yīng)，但卻同時(shí)可以促使國(guó)內(nèi)銀行業(yè)面臨服務(wù)業(yè)務(wù)管理體制與運(yùn)行體制人才競(jìng)爭(zhēng)等方面的挑戰(zhàn)為此，我國(guó)銀行業(yè)應(yīng)采取樹立以客戶為中心的理念，深化管理體制和運(yùn)行機(jī)制改革，加快對(duì)高層金融人才的培養(yǎng)等措施大力發(fā)展我國(guó)銀行業(yè)務(wù)。
��一、外資銀行進(jìn)入對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的積極作用
?。ㄒ唬┐龠M(jìn)了我國(guó)銀行業(yè)對(duì)外開放與國(guó)際慣例接軌的步伐
外資銀行的進(jìn)入在為我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展帶來了先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理方法，然而也加劇了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行間競(jìng)爭(zhēng)壓力，將原本在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)國(guó)際化，這將推進(jìn)我國(guó)金融業(yè)對(duì)外開放與國(guó)際慣例接軌的步伐。
（二）使國(guó)內(nèi)金融業(yè)更好地利用世界資本市場(chǎng)，加快引進(jìn)外資步伐
多數(shù)進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)的外資銀行都是資金雄厚、信譽(yù)良好、歷史悠久的大型跨國(guó)銀行，它們都擁有一些關(guān)系良好、高度信任的固定大客戶，伴隨著外資銀行的進(jìn)入，外資的在華資本投入將增加。而在間接投資角度，這些銀行擁有良好的信譽(yù)和優(yōu)異的經(jīng)營(yíng)管理水平，更有利于疏通外資銀行進(jìn)入國(guó)際資本市場(chǎng)的各類渠道，便捷了我國(guó)企業(yè)的海外融資。
?。ㄈ┯兄谂嘤龂?guó)內(nèi)金融市場(chǎng)，加快全球金融中心建設(shè)
外資銀行在華開展了不少人民幣業(yè)務(wù)，其中包括投資國(guó)債和金融債券等有價(jià)證券，此舉非常有助于健全完善國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展，尤其在證券市場(chǎng)上，金融的證券化和證券的國(guó)際化是全球金融業(yè)發(fā)展的兩大亮點(diǎn)，外資銀行的進(jìn)入，將不斷豐富國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的產(chǎn)品和交易手段，在擴(kuò)大交易規(guī)模的同事，還能帶動(dòng)拆借、貼現(xiàn)以及外匯等業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而形成一個(gè)完整的金融體系。之后，再以此為基礎(chǔ)，帶動(dòng)區(qū)域金融中心和全球金融中心建設(shè)，形成良性循環(huán)積累的發(fā)展勢(shì)頭。
��二、外資銀行進(jìn)入后帶來的挑戰(zhàn)
（一）外資銀行與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)
1.籌資業(yè)務(wù)
當(dāng)前，外資銀行主要通過吸收存款、拋售外匯以及同業(yè)拆借的方式來獲取人民幣存款。但拋售外匯和同業(yè)拆借上，由于受政策影響，發(fā)展有限。如此，吸收存款則成為外資銀行籌資業(yè)務(wù)的中心，在吸收三資企業(yè)的人民幣存款的同時(shí)，也勢(shì)必盡力規(guī)避政策上關(guān)于市場(chǎng)參與方面的限制來發(fā)展籌資業(yè)務(wù)，加之政策限制的逐步放開，籌資業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)也更加激烈。
2.金融產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)
對(duì)于擁有雄厚資產(chǎn)的外資銀行而言，會(huì)通過降低金融產(chǎn)品銷售價(jià)格的方式，來逐步穩(wěn)定的占領(lǐng)在中國(guó)的市場(chǎng)份額。與此同時(shí)，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)企業(yè)在金融產(chǎn)品的選擇上有了更大的空間。那么，面對(duì)有著豐富經(jīng)驗(yàn)和完善管理機(jī)制的外資銀行，如何證明自己能夠提供相同或者更高質(zhì)量的金融服務(wù)，就成為國(guó)內(nèi)銀行需要考慮的問題。
3.創(chuàng)新業(yè)務(wù)
外資銀行基于西方金融領(lǐng)域的發(fā)展程度和本身在軟硬件上的優(yōu)勢(shì)，擁有我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行難以超越的金融創(chuàng)新能力，但隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和人們對(duì)金融服務(wù)要求的不斷提高，對(duì)銀行金融業(yè)務(wù)的要求也將越來越高，如果國(guó)內(nèi)銀行不能跟上金融創(chuàng)新需求的步伐，將難以獲得市場(chǎng)上的主動(dòng)權(quán)。
（二）我國(guó)銀行業(yè)在管理體制和運(yùn)行機(jī)制上所面臨的挑戰(zhàn)
1.管理體制
外資銀行是完全以利潤(rùn)為目的的商業(yè)性經(jīng)營(yíng)，其經(jīng)營(yíng)方式的標(biāo)準(zhǔn)是以國(guó)際通行的規(guī)則，政府干預(yù)不多，實(shí)行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。相比之下，我國(guó)商業(yè)銀行有較強(qiáng)的政治立場(chǎng)，并需要承擔(dān)部分政策性業(yè)務(wù)，換言之，如果無法徹底擺脫政府干預(yù)，也就無法從根本上做到市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)。
2.運(yùn)行機(jī)制
目前，國(guó)外銀行多數(shù)采取混業(yè)式的經(jīng)營(yíng)管理模式，即集商業(yè)銀行、投資銀行和證券保險(xiǎn)于一體，然而，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)卻還處在以分業(yè)經(jīng)營(yíng)為主，銀行、證券和保險(xiǎn)業(yè)各自獨(dú)立運(yùn)行。雖然目前國(guó)內(nèi)銀行業(yè)正向混業(yè)經(jīng)營(yíng)方式進(jìn)行轉(zhuǎn)變，但這整個(gè)過程需要思考有關(guān)金融市場(chǎng)穩(wěn)定等一系列問題，內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)以及監(jiān)管等各方面的能力在短期內(nèi)難以達(dá)到保證金融市場(chǎng)穩(wěn)定的要求，混業(yè)經(jīng)也就難以實(shí)施，這不利于國(guó)內(nèi)銀行業(yè)和外資抗衡。
?。ㄈ┤瞬鸥?jìng)爭(zhēng)的進(jìn)一步加劇
外資銀行的擴(kuò)張，使之對(duì)各類人才的需求量增長(zhǎng)。國(guó)外銀行注重人才的吸引和培養(yǎng)，以提供高薪出國(guó)、培訓(xùn)及優(yōu)越的工作環(huán)境等各種優(yōu)厚待遇為手段，招聘國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行體系中的業(yè)務(wù)骨干、優(yōu)秀員工以及全方位高素質(zhì)人才，從而增加其市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。相較之下，國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行業(yè)高端金融行業(yè)人才的流失，自然削弱了國(guó)內(nèi)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。
��三、我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)應(yīng)采取的策略
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銀行是一個(gè)服務(wù)性行業(yè)，可否以客戶利益為中心，最大程度滿足客戶需求，為其提供高質(zhì)量服務(wù)，無不決定了國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的發(fā)展。這也要求國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行必須牢固樹立良好的服務(wù)理念，強(qiáng)化業(yè)務(wù)培訓(xùn)，創(chuàng)建良好的服務(wù)制度，突出銀行優(yōu)質(zhì)形象，通過對(duì)產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新，從而強(qiáng)化銀行的服務(wù)性職能。
