農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)研究中的重要問題，也是各級(jí)政府實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主要考慮的問題之一，它關(guān)系到我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度健康和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。我國從2007年起陸續(xù)在全國開展中央財(cái)政農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼試點(diǎn)，取得了很大的成效。隨著農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷發(fā)展，影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的因素也在發(fā)生變化，出現(xiàn)了一些導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求增加的新因素，與此同時(shí)，原有的農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄等因素依然制約著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。因此，當(dāng)前的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)呈現(xiàn)了潛在需求旺盛與現(xiàn)實(shí)需求不足并存的態(tài)勢(shì)。
一、增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的新因素
1.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展和農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度改革。目前，我國多數(shù)地區(qū)農(nóng)業(yè)發(fā)展進(jìn)入了產(chǎn)業(yè)升級(jí)的新階段，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式和經(jīng)營組織形式不斷創(chuàng)新。黨的十七屆三中全會(huì)和2009年中央1號(hào)文件出臺(tái)了關(guān)于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的政策，土地流轉(zhuǎn)制度改革使土地經(jīng)營相對(duì)集中，為土地規(guī)模經(jīng)營創(chuàng)造了有利條件，不少投資者大面積承包租種土地，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)?；徒?jīng)營產(chǎn)業(yè)化提供廣闊空間。以種田大戶、養(yǎng)殖大戶和農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為代表的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體不斷出現(xiàn)，種養(yǎng)業(yè)成為他們的主業(yè)和主要收入來源。此外，各地還有自己的特色農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，比如山東、河北等省的蔬菜生產(chǎn)，陜西、山東等省的蘋果生產(chǎn)，西藏、新疆、內(nèi)蒙的牛、羊畜養(yǎng)，沿海省區(qū)的捕撈漁業(yè)等，這些具有地方特色的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目已經(jīng)成為這些地區(qū)的農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化、規(guī)?；吞厣环矫媸菇?jīng)營者規(guī)模擴(kuò)大，同時(shí)也使經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)集中化，風(fēng)險(xiǎn)范圍擴(kuò)大，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的回避要求明顯增強(qiáng)，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分散措施已經(jīng)失效，急需農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分散和化解生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。尤其是這些農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的專業(yè)化程度越高，來自農(nóng)業(yè)之外的收入較少，對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)也就越關(guān)注。因此，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模經(jīng)營和特色經(jīng)營對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有著天然的強(qiáng)烈需求。
2.農(nóng)民的生產(chǎn)生活條件明顯改善。近年來，我國政府采取一系列重大的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展政策，如取消農(nóng)業(yè)稅、提供種糧直接補(bǔ)貼、良種補(bǔ)貼、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)具購置補(bǔ)貼、發(fā)展農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等措施。尤其是2004年以來連續(xù)九年中央一號(hào)文件均“涉農(nóng)”，中央政策直接傾斜農(nóng)村，這一系列惠農(nóng)政策推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)民的生產(chǎn)條件明顯改善，農(nóng)民的收入有所提高。有調(diào)查顯示，在農(nóng)民的生活中，影響較大的風(fēng)險(xiǎn)是養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)和醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此，對(duì)于多數(shù)農(nóng)戶而言，在對(duì)保險(xiǎn)品種進(jìn)行選擇的時(shí)候，會(huì)在滿足養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)之后來選擇農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。農(nóng)村社會(huì)保障制度作為一種風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移機(jī)制，對(duì)于改善農(nóng)民的生存狀況和發(fā)展能力都起到了很重要的促進(jìn)作用。隨著新型農(nóng)村合作醫(yī)療、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)、農(nóng)村最低生活保障制度等農(nóng)村社會(huì)保障體系逐步建立，農(nóng)民獲得最基本的生活保障，逐步解決了最為關(guān)注的醫(yī)療和養(yǎng)老的風(fēng)險(xiǎn)，極大改善了農(nóng)民的生活條件，消除了農(nóng)民在養(yǎng)老、醫(yī)療等方面的后顧之憂，這樣農(nóng)民就能放下包袱，選擇最有利的生產(chǎn)和生活方式，增加他們的即期消費(fèi)，提高了農(nóng)民購買力，可以有效增加對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求。
3.農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)有不斷增加的趨勢(shì)。近年來，由于全球氣候變暖所引發(fā)的極端性天氣事件發(fā)生的頻率和強(qiáng)度明顯提高，自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)異常嚴(yán)峻，已成為我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全最大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。各類巨災(zāi)造成的損失嚴(yán)重，影響著農(nóng)民收入的提高和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展，甚至對(duì)整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)和穩(wěn)定發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重威脅。自給自足的傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)由于生產(chǎn)力水平所限，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力較差，任何自然風(fēng)險(xiǎn)都可能造成其家庭生活和農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)的危機(jī)。相對(duì)于傳統(tǒng)生產(chǎn)方式而言, 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)規(guī)模大、投入多、生產(chǎn)相對(duì)集中,從而受災(zāi)的可能性大、受災(zāi)后的損失大。一旦發(fā)生大的災(zāi)害，經(jīng)營者將陷入嚴(yán)重困難的境地，危及到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的繼續(xù)，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條的中斷，最終將嚴(yán)重阻礙農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的順利發(fā)展。另外，諸如環(huán)境污染等意外事故的不斷增加，給農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)帶來巨大的威脅，也迫切需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來保障。風(fēng)險(xiǎn)保障是農(nóng)民購買農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主要目的，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)面臨風(fēng)險(xiǎn)的不斷加大會(huì)在一定程度上刺激農(nóng)民的購買愿望和需求。
二、制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的因素
1.農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)匱乏。農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的淡薄和對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的匱乏，是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的主要障礙之一。多數(shù)農(nóng)民傳統(tǒng)的小農(nóng)意識(shí)根深蒂固，僥幸心理和依賴心理依然存在，受農(nóng)業(yè)生產(chǎn)長期“靠天吃飯”思想的影響，已經(jīng)習(xí)慣于將收成的好壞寄希望于老天爺。有的農(nóng)民認(rèn)為多年從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，已經(jīng)在種地或養(yǎng)殖方面具有豐富的生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)，在生產(chǎn)中遇到的常見病蟲害都能自己解決。如果趕上年景不好，即使受了災(zāi)害，也會(huì)有政府和社會(huì)的救災(zāi)款和救濟(jì)物資。多數(shù)農(nóng)民只注重眼前利益，缺乏長遠(yuǎn)打算，認(rèn)為如果投保以后沒受災(zāi)，自己的錢就白花了。鑒于目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在操作過程中缺乏大力宣傳和廣泛普及，加上本身文化水平的限制，農(nóng)民普遍對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)認(rèn)識(shí)不足，理解不透，擔(dān)心交了保費(fèi)得不到保障，在不受災(zāi)的時(shí)候根本不會(huì)想到通過農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)獲得災(zāi)后的保障，更不會(huì)主動(dòng)參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，這直接抑制了農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主動(dòng)性和積極性。如果農(nóng)民在認(rèn)識(shí)上不改變對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的態(tài)度，政府無論補(bǔ)貼多少，農(nóng)民的投保積極性也是暫時(shí)的。
2．傳統(tǒng)的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求。在我國農(nóng)村，單一農(nóng)戶經(jīng)營的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)仍占據(jù)主導(dǎo)地位，他們是參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要主體，單一農(nóng)戶規(guī)模小，分散經(jīng)營，農(nóng)戶個(gè)體差異很大，不同的受教育水平，不一樣的保險(xiǎn)認(rèn)知度等，直接影響到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有效需求，影響到參保的積極性。據(jù)第二次全國農(nóng)業(yè)普查主要數(shù)據(jù)公報(bào)顯示，2006年我國農(nóng)戶平均耕地僅8.08畝，其中水田戶均只有2.1畝。絕大部分農(nóng)戶是一家一戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式，中西部地區(qū)由于地處山地丘陵地帶，一家一戶的經(jīng)營模式尤為突出。這種經(jīng)營模式下產(chǎn)生的結(jié)果是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的自給自足，滿足于靠天吃飯。一方面，小農(nóng)經(jīng)濟(jì)體實(shí)力非常單薄，稍微有點(diǎn)天災(zāi)人禍就會(huì)陷入困境，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在著潛在的需求。但另一方面，只要不是滅頂之災(zāi)，小農(nóng)戶的傳統(tǒng)避險(xiǎn)方式基本能維持其生存的食物來源，其非農(nóng)收入和親朋好友的幫助也能成為其分散風(fēng)險(xiǎn)的途徑。尤其是相對(duì)于農(nóng)民的收入而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)較高時(shí)，傳統(tǒng)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)購買需求不是很大，大多數(shù)分散經(jīng)營的農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持觀望的態(tài)度。
3．現(xiàn)有政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給與農(nóng)民期望存在差距。目前，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)規(guī)模仍然偏小，保障水平普遍較低，保障效果不明顯，保險(xiǎn)品種較少。有調(diào)查顯示：能繁母豬保險(xiǎn)中，每頭能繁母豬的最高保額是1000元，而目前市場(chǎng)價(jià)格達(dá)3000多元，保額只是市場(chǎng)價(jià)的1/3。水稻保險(xiǎn)中，隨著化肥、農(nóng)藥、種子等生產(chǎn)資料價(jià)格的不斷上漲，每畝最高保額240元的水稻保險(xiǎn)，在2007年的特大洪災(zāi)面前，種糧農(nóng)戶同樣連本錢（2007年農(nóng)民種糧成本是296元/畝）都收不回。另外，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種較少，使得很多領(lǐng)域的農(nóng)民即使想?yún)⒈Ｒ矝]得保。在眾多的農(nóng)村種養(yǎng)項(xiàng)目中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所涵蓋的能繁母豬、奶牛、水稻和烤煙只是其中的少數(shù)品種，而許多農(nóng)民對(duì)經(jīng)濟(jì)作物的參保熱情很高，希望把棉花、油料、玉米等項(xiàng)目和品種納入保險(xiǎn)范圍。但是很多地方目前還沒有開展經(jīng)濟(jì)作物的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因?yàn)橐坏┦転?zāi)，基層財(cái)政配套壓力非常大。比如西瓜一公頃地效益在五六萬元左右，即使保成本也要1萬元左右。經(jīng)濟(jì)作物的風(fēng)險(xiǎn)比例大，最低也要20%，這就要2000元保費(fèi)，老百姓自己交400元，剩下的1600元各級(jí)財(cái)政應(yīng)該納入配套規(guī)劃。但縣市一級(jí)15%的比例也很難承擔(dān)。保險(xiǎn)理賠中“起賠標(biāo)準(zhǔn)過高”也使得政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)難以讓農(nóng)民滿意。在賠付標(biāo)準(zhǔn)上，規(guī)定種植業(yè)損失三成以下的免賠，使很多輕度受災(zāi)的農(nóng)戶得不到賠償，降低了參保積極性。這些政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的條款無法滿足農(nóng)民的需求，遠(yuǎn)離農(nóng)民預(yù)期的價(jià)格和保障，從而壓抑了農(nóng)民的購買意愿，農(nóng)民積極性不高。有的多年沒有出險(xiǎn)或出險(xiǎn)沒有賠款的農(nóng)民，再繳費(fèi)時(shí)抵觸情緒很大。
三、增加政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的對(duì)策建議
1.增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給，拓寬和提高保障范圍和水平。我國從2007年開始推行有中央財(cái)政支持的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)由中央財(cái)政、地方財(cái)政和農(nóng)戶按比例承擔(dān)，初期只在６個(gè)省區(qū)開展大豆、玉米、小麥、水稻、棉花５個(gè)種植業(yè)品種的試點(diǎn)和在全國范圍開展能繁母豬保險(xiǎn)。中央財(cái)政最初確定支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的，主要是從全國的糧棉油生產(chǎn)安全角度出發(fā)。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的新變化，今后應(yīng)逐步擴(kuò)大中央支持的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)標(biāo)的的目錄，充分體現(xiàn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性，科學(xué)確定政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的范疇，滿足農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的多樣化、多層次需求。注意和尊重地方特色的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，進(jìn)一步支持地方發(fā)展本地農(nóng)業(yè)支柱產(chǎn)業(yè)的保險(xiǎn)。配合國家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)扶持政策，不斷擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面和提高保障水平，尤其是要加大對(duì)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)民增收具有重要意義的特色農(nóng)業(yè)的保費(fèi)補(bǔ)貼支持力度。在保險(xiǎn)險(xiǎn)種和標(biāo)的增加的同時(shí)，保障水平也要相應(yīng)的逐步提高。
2．加大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳。農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)的了解直接影響到需求，目前政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在落實(shí)、推廣和發(fā)展過程中往往無人去做、無人響應(yīng)。因此，相關(guān)部門和保險(xiǎn)公司要加大宣傳力度，利用電視、廣播、報(bào)紙等媒體，開展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)講座，設(shè)立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)咨詢臺(tái)，發(fā)放宣傳材料，向農(nóng)民具體講解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的基本知識(shí)，以及政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的有關(guān)具體政策，增加農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的認(rèn)知。組織人員深入鄉(xiāng)鎮(zhèn)，對(duì)鎮(zhèn)村干部、協(xié)保員及養(yǎng)殖大戶、龍頭企業(yè)、專業(yè)合作組織進(jìn)行專題業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高他們的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策理論水平和實(shí)際操作能力，充分發(fā)揮他們的橋梁作用，進(jìn)一步擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面?？稍诒ｋU(xiǎn)公司及各鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)保站常年設(shè)立咨詢窗口，將聯(lián)系方式、政策內(nèi)容向群眾公開，安排專人解答農(nóng)戶來人來電咨詢。與電信部門密切配合，開設(shè)短信平臺(tái)，將承保品種、保費(fèi)補(bǔ)貼、參保方式等政策內(nèi)容通過手機(jī)信息發(fā)送給農(nóng)戶。還可利用近年來的部分典型案例，充分發(fā)揮示范輻射效應(yīng)，通過農(nóng)戶身邊的人和事，講解承保條件、定損原則和理賠程序等，讓農(nóng)戶全面了解政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，增加投保的主動(dòng)性和積極性，引導(dǎo)廣大農(nóng)戶主動(dòng)自愿投保。
3．保險(xiǎn)公司改善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的技術(shù)、人才與服務(wù)?？茖W(xué)合理的保險(xiǎn)險(xiǎn)種可以起到促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求的作用。保險(xiǎn)公司要深入實(shí)際探索農(nóng)民的需求、根據(jù)農(nóng)民的現(xiàn)實(shí)訴求開發(fā)具有針對(duì)性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，使保險(xiǎn)內(nèi)容符合農(nóng)民的利益，實(shí)現(xiàn)潛在需求向現(xiàn)實(shí)需求的轉(zhuǎn)化。由于農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害的發(fā)生具有明顯的地域性，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)區(qū)域特點(diǎn)制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展規(guī)劃，并在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)上始終堅(jiān)持按照區(qū)域的特點(diǎn)進(jìn)行設(shè)計(jì)和規(guī)劃，要科學(xué)確定保險(xiǎn)責(zé)任，逐步擴(kuò)大保險(xiǎn)范圍；科學(xué)厘定保險(xiǎn)費(fèi)率，適當(dāng)增加保險(xiǎn)金額，以解決保障標(biāo)準(zhǔn)過低、承保面過窄的問題，提高農(nóng)戶參保的積極性。加強(qiáng)和改善基層服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)，充分發(fā)揮基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)貼近農(nóng)民、提供技術(shù)服務(wù)、跟農(nóng)民打交道多的優(yōu)勢(shì)，組織做好保險(xiǎn)工作，方便群眾，讓農(nóng)戶近距離感受到保險(xiǎn)的作用，切實(shí)提高參保率。加強(qiáng)對(duì)理賠人員的培訓(xùn)與管理，配置滿足農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠服務(wù)需要的經(jīng)費(fèi)、人員和設(shè)備資源，提升政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)水平。同時(shí)，我國應(yīng)盡快建立專業(yè)研究隊(duì)伍，從事農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的政策制定和實(shí)施。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)政策只有緊跟農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)變化、緊貼農(nóng)民的實(shí)際需要，才能得到持續(xù)的發(fā)展。
4．創(chuàng)新政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式和投保組織形式。目前我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保障能力仍相對(duì)有限，應(yīng)完善并創(chuàng)新政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式，建立經(jīng)營主體多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體系，包括商業(yè)保險(xiǎn)公司、專業(yè)性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司、農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司、由政府成立非營利性的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司等。具體形式可根據(jù)不同地域、不同時(shí)期、不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r，建立適合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營模式。由于不同的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織方式對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求程度不同，鑒于目前經(jīng)濟(jì)實(shí)力、農(nóng)業(yè)功能、農(nóng)戶數(shù)量和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)組織等多方面的實(shí)際情況，探索和創(chuàng)新多元化的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)投保組織形式，充分發(fā)揮農(nóng)產(chǎn)品行業(yè)協(xié)會(huì)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的作用，鼓勵(lì)以農(nóng)業(yè)企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作組織、生產(chǎn)基地為載體，或以鄉(xiāng)為單位，組織農(nóng)戶統(tǒng)一投保，通過他們引導(dǎo)小規(guī)模農(nóng)業(yè)參與投保，以此擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的覆蓋面和保障能力。
